Brasil perdeu o Selo Internacional de Bom Pagador, e eu com isso?

Este artigo pretende esclarecer aos brasileiros o significado desse rebaixamento – o Brasil perdeu o último selo de bom pagador que as agencias de risco conferem aos países em fevereiro de 2016. Isso é o mesmo que dizer que uma pessoa tem alto grau em dar um calote, em outras palavras significa afirmar que o Brasil é um local perigoso para se aplicar – esse grau indica aos investidores de todo o mundo o grau de segurança que terão ao aplicar seu dinheiro. Quanto maior a qualidade de um título de dívida, maior a chance desse compromisso firmado na compra ser honrado – agora estamos no grau de local especulativo. E sem essa avaliação positiva o Brasil e suas empresas não conseguirão obter empréstimos no exterior com boas condições de pagamento e os juros serão enormes. 

Quais as consequências disso:

- Sem esse grau de investimento, a maior parte dos fundos internacionais de pensão, que são os grandes detentores de dinheiro no mundo, não poderão mais investir em papéis brasileiros.

- Os Juros e o dólar devem continuar subindo após esse rebaixamento, segundo os especialistas a moeda norte-americana pode atingir R$ 4,50 num curto espaço de tempo.

- É bem provável que o dólar alto puxe para cima a inflação, o que irá diminuir o poder de compra das pessoas – e é bem provável que a inflação ultrapasse os 11% já nas três próximas medições.

- O nível de desemprego tem tudo para bater os 12% até o fim de 2016.

Para quem têm dinheiro para investir, a melhor aplicação está nos investimentos pós-fixados (que acompanham uma determinada taxa, como a Selic ou o CDI).

Todos os demais investimentos merecem cautela, tais como ações, títulos prefixados e dólar.

Vamos ver como ficam os investimentos

- A poupança não é indicada já que paga um rendimento fixo de 0.5% mais a TR e com a tendência de alta da inflação o investidor irá perder dinheiro

- Investir no Tesouro Selic por um período de um ano - o investidor obterá uma rentabilidade de 96% do CDI (já descontados os 20% do IR).

. Veja porque o Tesouro Selic, que acompanha a alta dos juros, é a aplicação mais recomendada.

§  Tem incidência da tabela regressiva do IR sobre aplicação (IR de 22,5% até seis meses, 15% acima de dois anos e alíquotas intermediárias entre os períodos).

§  Não sofre com a marcação a mercado, que altera o preço do papel diariamente para baixo ou para cima.

§  Como sempre tem uma rentabilidade positiva, é indicado para o dinheiro de mais curto prazo.

§  Tesouro IPCA+, que são títulos indexados à inflação, é uma opção para se proteger da inflação e garantir também um juro prefixado.

§  Tesouro Prefixado, cuja rentabilidade já é conhecida do investidor no momento da compra, é opção para diversificar.

§  A recomendação, no caso do Tesouro IPCA e Prefixado, é prestar atenção ao prazo de vencimento do papel. Quem tirar o dinheiro antes pode perder rendimento por conta da marcação a mercado.

§  Como a tendência no momento é de alta da taxa de juros, os títulos prefixados podem apresentar perdas se forem pagos antes do vencimento.

LCI e LCA

§  São ótimas opções na renda fixa, por causa da isenção do IR.

§  Ponto negativo é que a aplicação exige a manutenção do dinheiro por um período de carência; três meses costuma ser o mínimo.

§  Está difícil encontrar papéis para aplicar. Retração do mercado imobiliário e possibilidade de tributação pelo governo são os motivos.

§  Opte pelos papéis que paguem acima de 97% do CDI para um ano.

CDB

§  Melhor optar pelos pós-fixados, para acompanhar a alta dos juros.

- Para ter um rendimento equivalente a 100% do CDI, a aplicação tem que render: 

§  Em até 180 dias: 129% do CDI

§  De 181 a 360 dias: 125% do CDI

§  De 361 a 720 dias: 121,2% do CDI

§  Acima de 721 dias: 117,5% do CDI

§  Bancos maiores costumam pagar entre 85% e 90% do CDI

§  Para obter mais rentabilidade, procure bancos menores. Mas, para aceitar esse risco, é aconselhável limitar o valor do investimento a R$ 250 mil, atual.

Bolsa de Valores

§  A perda do grau de investimento é notícia negativa para o mercado, que deve ter quedas ainda maiores.

§  Para quem não conhece o mercado de renda variável, não é hora de entrar.

§  Só quem tem muito conhecimento e apetite pelo risco deve entrar na Bolsa neste momento, pois a tendência é de queda.

Dólar

§  O investidor que quiser se beneficiar da alta do dólar pode optar pelo investimento em fundos cambiais.

§  Lembre-se de que esses fundos têm taxas de administração, algumas vezes taxa de desempenho, e também pagam IR.

§  Outra opção de investimento na moeda são fundos nacionais que também apliquem na moeda estrangeira.

§  O conselho a quem tem dinheiro é comprar tudo de uma vez, pois, a tendência é o preço dessa moeda subir.

Obs. É importante saber que o mercado financeiro responde muito rápido a qualquer mudança mundial, então todas as orientações e informações que foram passadas aqui, deverão ser revisadas logo após o termino desta leitura.

Fonte e Sítios Consultados

http://economia.uol.com.br
www://g1.com.br